2025年 11 月，加密貨幣市場才上演驚心動魄的一幕，比特幣（Bitcoin）在一週內出現明顯拉升後又急速回調，日內振幅一度突破 10% 以上，對還不熟悉加密貨幣的新手而言想必就像在坐雲霄飛車，但加密貨幣「高波動、高話題、高潛力」三大特性，還是讓投資人躍躍欲試。
本篇指南將帶你了解什麼是加密貨幣、常見交易品種、交易優勢與風險，同時介紹如何透過 XM平台交易加密貨幣差價合約（Crypto CFD），讓新手能更安全、更有準備地踏入加密貨幣世界。
什麼是加密貨幣？為何它會持續受到關注？
加密貨幣（Cryptocurrency）是一種基於區塊鏈技術運作的去中心化數位資產，它最大的特色，就是不依賴中央銀行或政府即可完成交易。你可以把區塊鏈想像成一本「全球共享、不會消失、不能亂改」的數位帳本：
此外，貨幣現鈔都受各國中央銀行管理，可能會因為央行政策大量印鈔而貶值，但加密貨幣大多採用「限量發行」機制，因此被部分投資者視為具有抗通膨特色的稀缺資產，在通膨、高利率、傳統資產報酬下降的環境中，加密貨幣也逐漸成為全球投資者追求成長性的新選擇。
如今，隨著市場成熟、監管更清晰，許多受監管的國際交易平台（如 XM）已將加密貨幣納入交易品種，並提供加密貨幣差價合約（Crypto CFD）或與美元、歐元等法幣的交易對（如 BTC/USD、ETH/USD）， 讓投資者不用持有實體加密貨幣也能參與行情。
兩大熱門加密貨幣：比特幣 vs 以太坊
比特幣（Bitcoin, BTC） 是全球第一個加密貨幣，由化名「中本聰（Satoshi Nakamoto）」的神秘人物於 2009 年推出。作為加密貨幣的先驅，比特幣以其去中心化、低手續費、限量發行（2,100萬枚）等特性，成為市場上最具代表性的數位資產，也是全球市值最大、流動性最高、最廣為人知的加密貨幣。比特幣不僅開啟加密貨幣時代，也成為全球機構與投資人最常配置的主流資產，象徵整個加密市場的基準。
以太坊（Ethereum, ETH） 則由程式天才 Vitalik Buterin 於 2013 年提出構想，是一個去中心化、開源的區塊鏈平台，其原生加密貨幣稱為「以太（Ether, ETH）」。與只專注於數位貨幣屬性的比特幣不同，以太坊最大的亮點在於支援智慧型合約（Smart Contracts）與去中心化應用程式（1DApps）。目前熱門的 2NFT、3DeFi 產品多數都建立在以太坊上，因此 ETH 不僅是加密貨幣，更是整個 4Web3、生態系運作的重要燃料，在全球市值中僅次於比特幣。
加密貨幣交易的三大優勢
相較於傳統金融市場，加密貨幣市場以更自由、更高效率的特性吸引全球投資者，有三個最為顯著的優勢：
1. 24/7不間斷交易
加密貨幣市場全年無休，不受傳統金融市場的交易時間限制。無論白天黑夜、週末假日，都可以隨時買賣加密貨幣。對希望靈活安排交易時間的投資者來說，這具有極大便利性。不過，當市場出現技術更新或 「分叉 」等狀況時，可能會短暫停止交易。
2. 高波動性帶來的機會
加密貨幣價格波動劇烈，短期內可能出現數個百分點甚至數十個百分點的漲跌。雖然高波動性意味著風險較大，但同時也為短線交易與日內交易提供豐富機會。對於懂得技術分析與風險管理的投資者而言，這是一種增加收益的潛力。
3. 多元化投資工具
投資者除了可以直接購買加密貨幣，也可透過交易平台（如XM平台）選擇以加密貨幣差價合約（Crypto CFD）參與市場。差價合約的優點在於無需實際持有數位資產，即可交易其價格波動，並可運用槓桿放大部位與潛在收益；但需要注意的是，槓桿同樣會放大虧損，因此必須謹慎控管風險。
如果你想更深入了解差價合約的運作方式，可以參考我們整理的《外匯交易與差價合約是什麼？新手入門全指南》，從基礎概念開始建立完整知識。
加密貨幣交易的三大風險
加密貨幣雖具備高報酬與高自由度，但投資理財一定有風險，對剛入門的新手而言，更需要在投入前詳閱風險說明書：
1. 價格劇烈波動
加密貨幣價格受市場情緒、政策監管、科技進展等因素影響，短期內可能劇烈波動，若沒有良好策略、沒有設定停損，很可能在高波動中大幅虧損。這類投資商品較不適合風險承受能力較低的交易初學者。
2. 技術與安全風險
加密貨幣交易需要依賴數位錢包與線上交易平台，因此可能面臨駭客攻擊、平台系統故障、帳戶被盜或操作疏失等風險。為降低安全隱患，投資者應選擇具有良好信譽、受監管且安全機制完善的交易平台，例如XM平台或其他國際知名交易所，並確認平台具備「受監管、資金分離、使用雙重驗證／冷錢包存放」等安全機制。
3. 法規與政策風險
不同地區對加密貨幣的監管態度與規範差異甚大，任何政策調整都可能迅速影響市場情緒與價格波動。為避免因政策變動產生額外風險，交易者應密切關注當地法律法規及監管機構的最新公告，並確保所有交易行為均符合合規要求。
如何透過XM平台交易加密貨幣差價合約（Crypto CFD）？
XM是受國際監管的經紀商，不僅具備多重監管，投資人資金安全有保障，而且提供超過1,400種金融工具，包括多種加密貨幣差價合約（Crypto CFD）交易。透過差價合約，不需要直接購買加密貨幣即可參與市場行情。
如果你還不認識XM，可以參考我們整理的《外匯交易平台怎麼選？初學者核對清單》。若你已經聽過XM了，跟著以下步驟試試看在XM交易加密貨幣吧！
1. 註冊並登入XM帳戶後，可在交易商品群組列表中選擇「加密貨幣 」
2. 選擇想要交易的商品
透過XM平台，你可以選擇包括比特幣對美元（BTC/USD）、以太坊對美元（ETH/USD）、萊特幣對美元（LTC/USD）等各種主流加密貨幣差價合約（Crypto CFD）。XM平台提供即時行情與交易圖表，還有新聞與分析、AI詢問等功能，方便投資人高效、聰明做決策。
3. 風險管理
XM平台可以設定止損與止盈（TP/SL），保護投資者在市場行情劇烈波動時避免大幅虧損，保護投資本金、鎖定利潤。
4. 技術分析與交易策略
投資人也可以利用XM平台提供的各種免費技術分析工具，如移動平均線（Moving Average）、MACD指標、布林通道（Bollinger Bands）等指標，來判斷市場趨勢、抓準入場時機。新手可以参考這篇《從模擬帳戶開始學習外匯交易》，先使用XM模擬帳戶零風險累積交易經驗後，再實戰操作。
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免責聲明：
本文內容僅供教育與參考之用，不應被視為任何投資建議。金融市場投資伴隨風險，請務必進行獨立研究並謹慎評估。
